“西北第一城商行”三季报功绩再下滑，兰州银行“大换血”广阔多重问题

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看成A股首支“破净刊行”银行股，兰州银行(001227.SZ) 在本年暑期迎来“大换血”，启用愈加年青的搞定层。但从依然涌现的三季报显现，其双重承压之裂缝仍未消减，功绩增速告负、不良率高涨、非息收入缩水、问题贷款比例等多个问题缠身，功绩回转依旧任重说念远。

兰州银行股价走势

死字三季度，该行财富总数4809.79亿元，较上年末增长6.08%；欠债总数4462.76亿元，较上年末增长6.22%；继承进款3602.25亿元，较上年末增长6.78%，披发贷款及垫款2478.25亿元，较上年末加多4.10%。

与半年报推崇一致，兰州银行商量功绩上保管净利增长，营收着落场面，完毕归母净利润5.51亿元，同比增长5.50%，营收同比着落1.85%。

跟着第三季度利息收入合座下滑，非息收入大跌，兰州银行通过“以量补价”加大信贷财富投放保管营收限制的战略可谓再度失灵。在连年“救价”纪律亦“枉费无功”后，新晋年青高管们无疑濒临空前磨练。

功绩增速下滑，不良率走高

在银行业收入巨额承压之下，兰州银行功绩疲态自2022年第二季度起就尤为显着。本年上半年，兰州银行完毕交易收入约39.95亿元，同比着落3.61%，完毕归母净利润约9.43亿元，同比降幅1.53%。

本年前三季度，兰州银行完毕交易收入60.53亿元，同比着落3.02%；归母净利润为14.95亿元，同比增长0.95%。对比客岁全年7.59%和7.55%的营收、净利增速，放缓显着。参考中报，该行贷款、存放央行款项、同行业务、金融投资财富利率分辩下滑0.36、0.45、0.18、0.18个百分点，利息收入合座下滑。

图源：兰州银行财报

从限制增量来看，其增速更显清静。2019年~2023年，该行交易收入由76.18亿元增至80.16亿元，增幅5.2%；归母净利润由14.64亿元增至18.64亿元，增幅27.32%，增量仅4亿元傍边。总量上，兰州银行归母净利润于今未能还原2018年20亿元以上的水平，回落显着。

同期，兰州银行不良率抓续逐年走高，自2022年以来由1.71%加多0.11个百分点至本年上半年的1.82%，在42家上市银行中排行倒数第二，仅次于郑州银行1.87%。三季报显现，该行不良率依然增至1.83%。

破发破净场面未改，非息收入抓续着落

交易收入组成上，兰州银行三季度完毕利息净收入43.86亿元，较上年同期着落0.04亿元，占交易收入的75.08%。非利息收入方面，该行较客岁同期下滑10.13%，本年中期下滑36.40%，主要系手续费及佣金净收入同比着落，以及公允价值变动损益同比裁汰等。

在贷款五级分类中，兰州银行的温煦类占比依然偏高，达到5.54%，加上不良贷款率达到7.37%;按过时贷款占比诡计，过时率跨越5.75%，问题贷款比例和过时贷款比例在42家上市A股银行当中仍偏高。

图源：兰州银行公告

需要精通的是，死字9月末兰州银行的成本虚耗率为11.86%、一级成本虚耗率为9.72%、中枢一级成本虚耗率已着落到8.28%，比岁首有所裁汰，在42家上市银行当中处于最低水平，也已逐渐靠近7.5%的监管红线。

上市以来，兰州银行阛阓推崇则更为低迷：该行2022年1月17日负责登陆深交所，刊行价3.57元，每股净财富为4.33元，刊行即破净，是A股银行板块第一家破净刊行的银行。上市后，兰州银行股价顷然涉及7.3元的峰值，尔后抓续阴跌，本年9月下旬跌至2.07元历史新低，市值挥发近300亿。死字当天收盘股价为2.48元，较月初高点回撤16.9%。

即使兰州银行畴昔2年内两次触发稳股纪律，脚下股价依旧破发57.27%，每股净财富为5.16元，当下股价还有跨越一倍的距离。（本文首发钛媒体App，作家 | 黄田